Кредит под залог дебиторской задолженности

Нередко предприятию не хватает свободных средств для быстрой оплаты счетов, пополнения оборотных средств, выполнения обязательств по договорам с контрагентами и работниками по поводу выплаты зарплаты. Если у организации имеется дебиторская задолженность, есть шанс получить кредит в банке, предоставив ее как залог. Данный вид кредитования успешно развивается и его использование может существенно помочь малым предприятиям успешно и бесперебойно вести свою деятельность.

В случае получения денег в долг под залог недвижимости, кредитное учреждение выдаст средства в размере около 80% от ее стоимости. Когда закладывается оборудование, компания может получить только 50%, обычно сумма кредита не превосходит 70% от стоимости технического оснащения. Также всегда банки оценивают материальные ценности и недвижимость ниже того, сколько реально они стоят. Исходя из этого, организациям, особенно малым или только образованным, сложно получить необходимую сумму в кредит.

Дебиторская задолженность часто выступает как один из главных активов компании. В последнее время наблюдается тенденция к ее увеличению у большинства предприятий. Она может являться значимым внутренним резервом для развития компании благодаря возможности получения кредита под ее залог.

Для начала, банк, выступающий кредитором, тщательно изучает хозяйственную деятельность компании, желающей получить средства в долг. Анализируются финансовые показатели деятельности, процедуры предоставления коммерческого кредита и оформление счетов-фактур. Банк внимательно проверяет контрагентов компании, оценивается сама дебиторская задолженности и рассчитывается ее ликвидность.

На основе анализа банк делает выводы, может ли он предоставить кредит и под залог какой именно дебиторской задолженности он будет предоставлен. Величина базиса займа обычно при предоставлении в качестве залога дебиторской задолженности, по которой существует большая вероятность получить деньги без особых проблем, и при отсутствии безнадежных долгов колеблется около 90% от её номинальной стоимости. Если объем безнадежных долгов велик, этот процент может быть снижен до 50.

Займ предоставляется как кредитная линия. После каждой реализации товаров на основе отсрочки платежа компания переуступает требования по новой дебиторской задолженности банку и пересылает ему счета-фактуры. Банк поверяет документы, и, если принимает задолженность как залог, перечисляет деньги на расчетный счёт предприятия в размере до 90%. Остальную часть суммы за вычетом вознаграждения банку компания получает, когда должник погасит задолженность по коммерческому кредиту - оплатит поступивший ему товар.

Иногда банк также прописывает в договоре право на регресс, если в качестве залога предоставляется большой объем сомнительных или безнадежных долгов. По нему заёмщик должен будет вернуть предоставленные ему взаймы деньги, если покупатель не погасит дебиторскую задолженность.